مخاطر يجب مراقبتها في عام 2021
لقد علمنا جائحة كوفيد -19 دروسًا في المخاطر والصمود. صدم الوباء الناس في جميع أنحاء العالم بحجم لا مثيل له في التاريخ الحديث. في حين أن الظروف قد تكون فريدة من نوعها ، إلا أن الحقيقة هي أنه سيكون هناك المزيد من الكوارث غير المتوقعة في المستقبل القريب. على حد تعبير مارك توين ، “التاريخ لا يعيد نفسه ، لكنه غالبًا ما يكون قافية.”
ما كان يحدث مرة واحدة في كل مائة عام ، مثل مواسم الأعاصير وحرائق الغابات التي سجلت أرقامًا قياسية ، أصبح يضربنا الآن كل خمس سنوات أو نحو ذلك. هذه لحظة حاسمة لأخذ نظرة شاملة للمخاطر للاستعداد لكوارث واسعة النطاق في المستقبل.
ستحتاج الشركات إلى طرح أسئلة صعبة حول استراتيجيات إدارة المخاطر الخاصة بها في المستقبل. هل هم مرهقون ماليا؟ هل يعتمدون بشدة على مورد واحد؟ هل التكنولوجيا والبنية التحتية الخاصة بهم محدثة؟ هل لديهم خطط قوية لاستمرارية الأعمال عند وقوع الكوارث؟ والأهم من ذلك ، هل هم قادرون على ضمان سلامة ورفاهية موظفيهم؟ في اقتصاد الخدمة ، القوة العاملة القوية هي مفتاح النجاح على المدى الطويل.
إذن ، ما الذي يجب أن تكون المنظمات مستعدة لمواجهته في عام 2021؟ فيما يلي بعض الاتجاهات التي يجب البحث عنها:
زيادة مخاطر الإنترنت. أحد أبرز التحديات التي يجب مراعاتها هو إمكانية حدوث جائحة إلكتروني عالمي يؤدي إلى إغلاق الإنترنت أو تعطيل النطاق الترددي بشكل كبير. مع وجود المزيد من الأشخاص الذين يعملون عن بُعد بسبب COVID-19 بالإضافة إلى عالم متصل بشكل متزايد بأجهزة إنترنت الأشياء (IoT) ، أصبحت التكنولوجيا أكثر أهمية من أي وقت مضى. لا يزال اعتمادنا على البيانات والاتصالات ينمو فقط. قد يؤدي الاضطراب الهائل إلى خسارة مالية كبيرة وأضرار جانبية من حيث انقطاع الأعمال وتلف السمعة والمسؤوليات وزيادة التدقيق التنظيمي.
سيكون تطوير مرونة المؤسسة في مواجهة أي حدث إلكتروني كبير أمرًا ضروريًا للمضي قدمًا. ويشمل ذلك التأمين الإلكتروني بالإضافة إلى تحليل شامل للطوارئ وتخطيط استمرارية الأعمال والبنية التحتية وتدريب الموظفين وإدارة الأزمات بعد الحدث. نظرًا لأن العديد من المؤسسات قد نقلت قوتها العاملة إلى نموذج العمل عن بُعد ، فقد أصبحت مخاطر الإنترنت أكثر تعقيدًا. حتى قبل COVID-19 ، كان سوق التأمين الإلكتروني يتخذ بالفعل وجهة نظر أكثر استباقية للمخاطر وسيظل جزءًا متطورًا وإلزاميًا من إدارة المخاطر في عام 2021.
نماذج بديلة للتحوط من المخاطر. مع استمرار ارتفاع أقساط التأمين في كل قطاع ، تضطر الشركات إلى اتخاذ قرارات صعبة بشأن مقدار المخاطر التي يريدون الاحتفاظ بها مقابل مقدار المخاطر التي يريدون نقلها إلى شركات التأمين. أصبح الأسرى أكثر جاذبية كنموذج للتحوط من المخاطر لأنهم لا يخضعون لتقلبات السوق الصعبة واللينة. هناك اهتمام متزايد بالطيف الكامل للأسرى ، من دافع منفرد إلى أسرى مجموعة إلى 831 (ب) ، ومن المرجح أن يستمر هذا الاتجاه.
يتطلع المزيد من المؤمن عليهم أيضًا إلى الأسرى لتقليل بعض التكاليف الاحتكاكية لتداول الدولارات مع شركات التأمين. ستحتاج المنظمات التي تفكر في هذا الخيار إلى فهم مزايا وعيوب الأسير وما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لهم. السماسرة والمتخصصون في إدارة المخاطر الذين يمكنهم تقييم الجدوى الأسيرة وتوجيه الشركات خلال العملية من التكوين إلى إدارة الأسير سيكون لديهم ميزة إستراتيجية.
تغير المناخ. ليس هناك شك في أن أحداث الطقس أصبحت أكثر حدة وتكرارًا. تمتد الظواهر الكارثية إلى المناطق التي كانت تعتبر ذات يوم آمنة. لقد أدى التطوير المفرط حول المواقع الساحلية إلى تعريض مليارات أو حتى تريليونات الدولارات من الممتلكات للخطر. مع ارتفاع مستوى سطح البحر والأعاصير وحرائق الغابات والعواصف الهوائية ، لا يوجد جزء من الولايات المتحدة في مأمن من تغير المناخ.
من منظور التأمين ، فإن تغير المناخ له تأثير كبير على التسعير ومقدار شركات التأمين ضد المخاطر التي ترغب في استيعابها. إنها تدفعهم إلى إعادة تقييم نماذجهم حول المطالبات والأقساط والخسائر المحمية. نتيجة لذلك ، نشهد انخفاضًا في مقدار السعة التي يرغبون في كتابتها.
في المشهد المتغير لقابلية التأمين ، كيف يمكن للمنظمات أن تضمن أن لديها تأمينًا فعالاً؟ تحتاج الشركات إلى إعادة التفكير وإعادة تصميم الهياكل والطرق للتخفيف من الخسائر الناجمة عن أحداث الطقس. يتضمن تنفيذ استراتيجية فعالة للمخاطر نطاقًا أوسع بكثير من التدابير الشاملة مثل نقل الأنظمة الميكانيكية ، واستخدام أنواع نباتات مقاومة للحريق في تنسيق الحدائق ، وإنشاء حواجز ودمج برامج صيانة فعالة.
صرامة الانضباط في الاكتتاب. في النهاية ، يؤثر تغير المناخ على الطريقة التي تنظر بها شركات التأمين إلى المخاطر. لا سيما في هذا السوق المتشدد ، حيث تقل السعة وترتفع أقساط التأمين ، تولي شركات التأمين اهتمامًا وثيقًا بجودة المخاطر. سيتم إجراء مزيد من التدقيق على الشركات لإظهار ، على سبيل المثال ، تلبية التوصيات الهندسية ، وأنها مكملة لخدمات التحكم في الخسائر التي تقدمها شركات التأمين.
ومما زاد الطين بلة ، أن شركات التأمين غارقة في الطلبات المقدمة. عندما ينظر متعهد الاكتتاب في 50 طلبًا ، فإن تقديم جودة عالية ، ومخاطر الجودة ووسيط الجودة. سيصبح الوصول إلى القمة فيما يتعلق بتأمين أفضل تغطية وأسعار أمرًا صعبًا بشكل متزايد. سيتعين على المؤمن عليهم إثبات أنهم يمثلون مخاطرة قاهرة وأن لديهم إدارة مخاطر استباقية مطبقة.
عاد الانضباط في الاكتتاب بالانتقام وهو اتجاه من المرجح أن يستمر في المستقبل المنظور.
المزيد من تصلب الأسواق. قبل COVID-19 ، كان السوق صعبًا بالفعل ، لا سيما في السيارات والممتلكات / الإصابات وخطوط الإصابات الزائدة. لقد تأثرت جميع الصناعات بهذا الوباء. في القطاعات التي تضررت بشدة مثل الترفيه والرعاية الصحية والضيافة ، سيكون من الصعب وضع المخاطر مع تقلص السعة وارتفاع الأسعار. السوق الصعب موجود هنا في المستقبل المنظور ، ولن يؤدي COVID إلا إلى إطالة أمده وسيطالب بشروط أكثر تقييدًا.
حتى وقت قريب ، كان السطر الوحيد الذي لم تمسه السوق الصعبة نسبيًا هو تعويض العمال. ومع ذلك ، فإن انخفاض دخل الاستثمار على أقساط التأمين لشركات التأمين ، إلى جانب التغييرات القانونية الناشئة عن قانون جمعية كاليفورنيا رقم 5 الذي يفرض تغطية تعويض العمال لبعض المقاولين المستقلين ، سيضع مزيدًا من الضغط على السوق ، والذي من المتوقع أن يزداد تشددًا في عام 2021.
نظرًا للوباء المستمر ، وظروف السوق الصعبة والتهديدات التي يشكلها تغير المناخ ، فإن وجود إدارة سليمة للمخاطر أمر بالغ الأهمية لنجاح المؤسسة وبقائها. لم يعد الأمر يتعلق بالمخاطر العامة. يجب على المؤمن عليهم والوسطاء فهم طبيعة صناعتهم وخط إنتاجهم المحدد. المضي قدمًا في هذه الأوقات الصعبة ، وزيادة التركيز والخبرة في المجالات المتخصصة سيكون ذا أهمية متزايدة.
